주택담보대출의 금리가 평균 4%에 달하며 원리금 상환이 부담스러운 수준입니다. 따라서 처음에 금리가 낮은 대출상품을 찾고 이용하는게 굉장히 중요한데요, 오늘은 주택도시기금에서 판매하는 저금리 디딤돌대출에 대해 대출자격부터 한도 및 상환기간까지 안내해드립니다.
내집마련 디딤돌 대출이란?
디딤돌대출은 연 2.15~3.00% 금리로 부부합산 연소득 6천만원 이하의 가구에게 2.5억에서 최대 4억원까지 대출해주는 주택도시기금의 대출 상품입니다.
상대적으로 금액이 큰 부동산 대출에서 1~2% 저렴한 금리는 월 상환 부담을 덜어주는데 큰 역할을 합니다. 따라서 무주택 세대주라면 최우선순위로 고려해야하는 대출상품입니다.
신혼부부뿐만 아니라 미혼의 경우도 대출이 가능하니 자격조건 및 금리를 알아보시기 바랍니다.
디딤돌 대출 상품안내
대출금리 및 이용기간
대출금리는 조건에 따라 최소 2.15%에서 최대 3.00%까지 이용 가능합니다.
또한 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 적용이 가능하며,
이용기간은 10년, 15년, 20년, 30년입니다.(거치기간 1년 또는 비거치)
대출 이용기간이 길수록 대출 금리도 증가합니다.
| 소득수준(부부합산) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.15% | 2.25% | 2.35% | 2.40% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 2.50% | 2.60% | 2.70% | 2.75% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 2.75% | 2.85% | 2.95% | 3.00% |
금리 우대사항(중복 적용 불가) 1. 연소득 6천만원 이하 한부모가구 연 0.5% 2. 장애인가구 연 0.2% 3. 다문화가구 연 0.2% 4. 신혼가구 연 0.2% 5. 생애최초주택구입자 연 0.2%
추가 우대금리는 중복 적용되며 최대 1.1%의 우대금리를 받을 수 있습니다.
추가 우대금리(중복 가능) 1. 주택청약 저축 가입자(본인 또는 배우자) - 가입기간 1년 이상 & 12회 이상 납부 연 0.1% - 가입기간 3년 이상 & 36회 이상 납부 연 0.2% 2. 부동산 전자계약 체결 연 0.1% 3. 다자녀가구 연 0.7%, 2자녀 0.5%, 1자녀 연 0.3% 4. 신구 분양주택 가구 0.1%
대출 가능 주택
대출승인일 기준 담보주택 평가액이 5억원 이하인 주택
대출 자격확인
- 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초, 2자녀이상 가구 또는 신혼부부는 연소득 7천만원 이하)
- 순자산가액 5.06억원 이하 무주택 세대주(2023년 기준)
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자(분양권 및 조합원 입주권 소유자 대출 불가)
- NICE신용평가정보의 CB정보가 350점 이상인 경우
- 민법상 성년인 세대주(만 19세 이상)
대출한도
대출한도는 일반기준 최고 2.5억(생애최초 3억원) 이내이고,
신혼부부 및 2자녀 이상은 4억원 이내입니다.
하지만 LTV와 DTI 기준 작은 금액으로 대출한도가 산정됩니다.
- LTV: 70% 이내(생애최초 구입자 80% 이내)
- DTI: 60% 이내
자세한 금액을 알아보기위해서 주택도시기금에서 제공하는 계산기 서비스를 이용해 볼 수 있습니다.
[용어설명] 1. LTV(Loan To Valuation ratio): 주택 가격대비 대출금의 비율 - 예를들어, LTV가 70%고 주택가격이 4억이라면 70%인 2억 8천만원까지 대출 가능합니다. 2. DTI(Debt To Income): 소득대비 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자의 합 - 예를들어, 연간소득이 6천만원이고 원리금과 대출이자의 합이 3천6백만원인 경우 DTI 비율은 60%가 됩니다.
참고사항
- 중도상환수수료: 3년 이내에 중도 상환된 원금에 대해 1.2% 한도로 부과됩니다.
- 실거주의무제도 적용: 대출받은 날로부터 1개월 이내 전입해야하며 1년이상 실거주의무가 있습니다.
디딤돌대출 신청방법 및 시기
온라인 신청
디딤돌대출의 경우 온라인으로 신청이 가능하며, 주택도시보증공사의 기금e든든 또는 한국주택금융공사에서 가능합니다.
은행 방문신청
우리, 신한, 국민, 농협, 기업은행에서 방문신청이 가능합니다. 이용 가능지점은 은행 상황에 따라 달라질 수 있으니 사전에 확인하시기 바랍니다.
대출 신청시기
디딤돌대출 신청은 소유권이전 등기를 하기전에 해야 합니다.
만약 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청이 가능합니다.
마치며
디딤돌대출의 가장 큰 장점은 낮은 금리입니다. 가입 조건이 까다로운 만큼 충분한 이득을 가져올 수 있는 정부의 대출상품입니다.
본인의 조건을 따져보고 주택구입시 최우선으로 고려해보시기 바랍니다.